השאלה "קנייה או שכירות?" היא אחת השאלות הכלכליות החשובות ביותר שאנו מתמודדים איתן בחיינו. במאמר זה נבחן את כל הפרמטרים הרלוונטיים ונספק כלים לקבלת החלטה מושכלת.
השוואה כלכלית - קנייה מול שכירות
💰
עלויות קנייה
25%
מקדמה
מקדמה לבנק + הוצאות רכישה
משתנה
החזר חודשי
החזר קרן וריבית למשכנתא
2-3%
הוצאות נוספות
ארנונה, ועד בית, תחזוקה
🏠
עלויות שכירות
0
מקדמה
רק ערבות + דמי תיווך
קבוע
שכירות חודשית
תשלום קבוע לבעל הדירה
מינימום
הוצאות נוספות
רק ארנונה ושירותים
יתרונות וחסרונות
יתרונות קנייה
- בניית נכס והון עצמי
- יציבות מגורים
- חופש עיצוב ושיפוץ
- הגנה מפני אינפלציה
יתרונות שכירות
- גמישות למעבר מקום
- השקעה ראשונית נמוכה
- אין אחריות לתחזוקה
- נזילות גבוהה יותר
חסרונות קנייה
- השקעה ראשונית גבוהה
- קשיחות במעבר מקום
- אחריות מלאה לתחזוקה
- חשיפה לסיכוני שוק
חסרונות שכירות
- אין בניית הון
- חוסר יציבות
- מגבלות עיצוב
- עליית שכירות עם הזמן
חישוב מעשי
דירה של 1.5 מיליון ₪: מקדמה של 375,000 ₪ + החזר חודשי של כ-5,500 ₪. אותה דירה בשכירות: כ-4,500 ₪ לחודש. ההפרש של 1,000 ₪ יכול להיות מושקע בשוק ההון.
מתי כדאי לקנות?
- יציבות תעסוקתית: הכנסה יציבה לפחות 3 שנים
- חיסכון מספיק: מקדמה + מזומנים לחירום
- תכנון ארוך טווח: כוונה להישאר באזור 7+ שנים
- יחס החזר להכנסה: לא יותר מ-35% מההכנסה הנטו
מתי כדאי לשכור?
- גמישות נדרשת: תכנון לשינוי מקום בשנים הקרובות
- השקעה ראשונית מוגבלת: אין חיסכון למקדמה
- אי וודאות תעסוקתית: שינויים צפויים בהכנסה
- שוק מקומי יקר: מחירי נדל"ן גבוהים באזור
שיקולים חשובים נוספים
- מצב שוק הנדל"ן - בועה או ירידת מחירים צפויה?
- ריבית המשכנתא - קבועה או משתנה?
- תכנון משפחתי - האם צפויים שינויים בגודל המשפחה?
- איכות חיים - מה חשוב לכם יותר?
סיכום
ההחלטה بین קנייה לשכירות תלויה במצבכם הכלכלי האישי, תכניות העתיד ומצב השוק. אין תשובה אחת הנכונה לכולם - חשוב לבחון את כל הפרמטרים ולקבל החלטה מושכלת המתאימה לכם.